Перекредитование займов по более низкой процентной ставке, несомненно, выгодно для клиента. Однако при заключении договора рефинансирования кредита, будь он потребительским или ипотечным, очень важно продумать и просчитать, насколько выгоден этот шаг. Такой расчет может показаться сложным, но с помощью онлайн-калькулятора Банка финансовых решений «Бинкор» реально самостоятельно понять, при какой ставке рефинансирование будет выгодно в каждом конкретном случае.

На что обратить внимание в первую очередь

Финансовые специалисты утверждают, что рефинансирование кредита для клиента будет выгодным не всегда. Сменить одну ссуду на другую, тем более в другом банке, предложившем более интересные условия, стоит в случае, если:

  • прежняя ссуда была оформлена по ставке на 3% больше чем действующие предложение. При большой сумме или длительном сроке разница может быть существенна и на 0,5%;
  • старый кредит погашен менее, чем на 70%, иначе расходы на переоформление нового кредита и выплату банковских процентов в первые годы его погашения лишат рефинансирование целесообразности;
  • рост переплаты по кредиту несущественный из-за увеличения срока погашения и перекрывается за счет снижения ежемесячного платежа и ставок по процентам;

Каждый клиент и его отношения с финансовой организацией уникальны, и в серьезной организации дифференцированно подойдут к каждой ссуде, но стоит понимать, что рефинансирование клиентской ссуды должно быть выгодно и кредитору. Потому любой банк или кредитная организация в Москве предпочитает работать с благонадежными проверенными клиентами и с осторожностью относится к ситуациям с просрочками и штрафами, то есть к заемщикам с плохой кредитной историей, а также к судебным искам в прошлом. Если старый кредит был оформлен без залогового имущества, это может послужить сигналом для проведения более тщательных проверок при рефинансировании.

При какой ставке рефинансирование будет выгодно для клиента

Чтобы понять и просчитать, при каких процентах перекредитовать ссуду будет выгодно в конкретном случае, нужно потратить время и поднять свой график платежей по старому займу. Необходимо сравнить переплату по старому кредиту, сумму ежемесячного погашения, расходы на оформление, обслуживание кредита и страхование – и все те же самые расчеты сделать для возможного нового займа по сниженной процентной ставке, учтя расходы по переоформлению ссуды в Москве, отличающиеся в разных финансовых организациях. Получившаяся разница в переплате – это и есть чистая выгода.

Собственно, все эти скрупулезные и утомительные подсчеты могут оказаться неточными, поскольку итоговая процентная ставка по новому кредиту не обязательно окажется минимальной из возможных, обещанных в рекламе. Подобные заботы можно и нужно переложить на плечи профессионалов, способных учесть все нюансы. Финансовые аналитики и кредитные юристы Банка финансовых решений «Бинкор» всегда готовы подготовить полный аналитический отчет по рефинансированию кредита, дать подробную консультацию обо всех возможных вариантах для конкретного клиента и рассчитать, при какой ставке рефинансирование будет выгодно.

Эксперты утверждают, что обычно выгодным рефинансирование можно назвать, если разница процентных ставок между старым и новым займами будет не менее 2-3 процентов. Однако можно встретить и аргументацию, что при долгосрочном кредитовании, к примеру, ипотечном, даже минимальная разница в 0,5% может дать итоговую экономию в сотни тысяч рублей.

Особенности процентных колебаний

Любые процентные предложения коммерческих банков по кредитным продуктам определяются ключевой ставкой Центрального банка РФ (ставка рефинансирования), именно ее повышение или понижение заставляет банки и финансовые организации пересматривать условия предоставления ссуд своим клиентам. Несколько последних лет в банковской сфере очевиден курс на снижение ставок, потому разница по процентам для одинаковых кредитных продуктов в 2013 и 2019 годах может достигать 5-6 процентов.

Многие владельцы долгосрочных и ипотечных кредитов ждут дальнейшего снижения, продолжая каждый месяц погашать старые кредиты с высокими процентами, теряя свои деньги каждый день.

В такой «подвешенной ситуации однозначно есть смысл обратиться к кредитным специалистам «Бинкора» и просчитать рефинансирование, ведь даже несколько тысяч рублей, сэкономленных каждый месяц, способны сделать заём выгодным.